Asuransi Rawat Jalan, Jenis-jenis dan Pilihan Terbaiknya

Memiliki asuransi kesehatan menjadi langkah bijak untuk mendapatkan perlindungan di masa depan sekaligus meraih kebebasan finansial. Salah satu produk asuransi kesehatan adalah asuransi rawat jalan. Sesuai dengan namanya, asuransi ini memberi perlindungan diri dari risiko nasabah yang membutuhkan rawat jalan.

Lalu, apa sebenarnya rawat jalan dan asuransi yang menyertainya?

Pengertian Rawat Jalan dan Asuransinya

Bagi beberapa orang, istilah rawat jalan masih asing di telinga. Jadi, rawat jalan adalah sebuah layanan kesehatan yang didapatkan pasien tanpa harus menginap di rumah sakit atau klinik. Sehingga dalam pemberiannya, layanan ini membantu pasien untuk mendapatkan pengobatan, observasi dan lain sebagainya, tanpa perlu menjalani rawat inap.

Sebagian besar produk asuransi kesehatan swasta, layanan yang ditanggung adalah biaya rawat inap. Sementara untuk rawat jalan hanya disediakan oleh BPJS Kesehatan.

Namun, seiring berjalannya waktu, ada lebih banyak perusahaan asuransi swasta yang menyediakan asuransi rawat jalan tersebut.

Melalui produk asuransi jenis ini, nasabah tidak perlu khawatir mengenai biaya saat sedang menjalani rawat jalan. Sehingga bisa tetap fokus rutin berobat, kontrol ke dokter dan lain sebagainya yang diperlukan tanpa menjalani rawat inap.

Asuransi seperti ini, tentu menarik dan tepat untuk dimiliki, agar bisa melengkapi asuransi kesehatan umum yang sudah dibeli.

Jenis-jenis Asuransi Rawat Jalan

Produk asuransi rawat jalan, kemudian oleh beberapa perusahaan dihadirkan dengan beberapa jenis. Secara garis besar, asuransi ini terbagi menjadi dua, yaitu :

1. Asuransi rawat jalan murni

Jenis asuransi yang pertama untuk pertanggungan rawat jalan adalah asuransi murni. Sesuai dengan namanya, asuransi jenis ini memberikan perlindungan murni untuk biaya pelayanan rawat jalan dari rumah sakit rekanan.

2. Asuransi rawat jalan rider

Jenis asuransi yang kedua adalah asuransi rider, yaitu jenis asuransi kesehatan yang perlindungan utamanya adalah rawat inap dan kemudian disediakan fasilitas tambahan menanggung biaya rawat jalan.

Jenis asuransi untuk rawat inap jika dilihat dari jumlah nasabah tertanggung, maka terbagi lagi menjadi tiga jenis, yaitu :

• Asuransi perorangan

Jenis pertama adalah asuransi untuk rawat jalan perorangan, sehingga jumlah nasabah yang tertanggung hanya satu orang saja. Tanpa bisa medapatkan tambahan perlindungan.

• Asuransi keluarga

Jenis asuransi yang pertama adalah asuransi rawat jalan keluarga yang bisa menanggung biaya rawat jalan untuk seluruh anggota keluarga. Setiap perusahaan asuransi, kemudian memiliki ketentuan tersendiri mengenai batas anggota keluarga yang bisa ditanggung. Jadi, nasabah tidak perlu membaca isi polus dengan seksama.

• Asuransi kelompok (group)

Jenis yang terakhir adalah asuransi untuk kelompok atau group, biasanya ditujukan untuk perusahaan. Sehingga perusahaan tersebut bisa memberikan asuransi yang menanggung biaya rawat jalan dari seluruh karyawannya. Misalnya untuk akses layanan pemeriksaan mata, perawatan gigi, asuransi melahirkan dan lain sebagainya.

Sedangkan jenis asuransi untuk rawat jalan jika dilihat dari metode pembayaran klaim terbagi lagi menjadi dua jenis, yaitu :

• Asuransi cashless

Jenis yang pertama adalah asuransi cashless yang artinya nasabah ketika menggunakan layanan asuransi untuk rawat jalan, tinggal menunjukkan kartu asuransi saja. Sehingga tidak perlu melakukan pembayaran dan lain sebagainya di awal memakai dana pribadi.

• Asuransi reimbursement

Jenis asuransi yang kedua adalah asuransi rawat jalan reimbursement di mana nasabah perlu membayar terlebih dulu biaya rawat jalan.

Setelah itu, baru mengajukan klaim ke perusahaan asuransi untuk mendapatkan uang ganti. Jumlahnya disesuaikan dengan tagihan atau sekian persen sesuai isi perjanjian di polis asuransi.

Rekomendasi Asuransi Rawat Jalan Terbaik 2022

Berikut ini adalah rekomendasi perusahaan yang menawarkan jasa jaminan finansial melalui produk asuransi rawat jalan terbaik yang bisa menjadi rekomendasi :

1. SmartCare Executive (AXA Mandiri)

Pertama ada asuransi rawat jalan SmartCare Executive dari AXA Mandiri. Dengan asuransi dari AXA Mandiri ini, Anda bisa memilih beragam plan asuransi kesehatan yang cocok, baik dari segi layanan hingga besaran premi.

Manfaat yang diberikan pada asuransi garapan AXA Mandiri ini terdiri atas beberapa hal ini :

• Memiliki 700 rekanan rumah sakit di seluruh Indonesia
• Pilihan plan proteksi kesehatan bervariasi dengan limit tahunan hingga Rp 500 juta
• Sistem pembayaran cashless pada saat transaksi di rumah sakit rekanan
• Cicilan premi 0% dengan tenor 12 bulan
• Diskon premi 50% untuk anak kedua dan di bawahnya lagi
• Klaim online dan offline

2. PRUPrime Healthcare Plus (Prudential)

Ini juga merupakan salah satu layanan asuransi kesehatan yang jangkauan layanan medis yang sangat luas, bahkan hingga ke luar negeri.

Asuransi kesehatan PRUPrime Healthcare Plus dari Asuransi Prudential juga bisa memberikan manfaat rawat jalan tanpa harus rawat inap terlebih dulu.

Inilah beberapa manfaat lain dari layanan asuransi PRUPrime Healthcare Plus dari Asuransi Prudential :

• Manfaat rawat inap, rawat jalan dan tindakan bedah dengan nilai pertanggunan hingga Rp 35 miliar setiap tahun
• Manfaat asuransi bisa ditambah melebihi limit (PRUPrime Limit Booster)
• Bonus manfaat tahunan hingga 50% apabila tidak ada klaim dalam jangka waktu 1 tahun
• Biaya rawat jalan ditanggung sesuai tagihan untuk perawatan kanker dan cuci darah
• Manfaat rawat jalan maksimal 90 hari pasca rawat inap
• Sistem pembayaran cashless

3. Great Medical Insurance (Great Eastern Life)

Mungkin Anda masih cukup asing dengan nama asuransi ini, tetapi Great Eastern Life punya asuransi kesehatan yang diberi nama Great Medical Insurance yang di dalamnya mencakup asuransi rawat inap maupun rawat jalan.

Menariknya, Anda hanya perlu membayar premi asuransi sekali seumur hidup dan itu sudah mencakup perawatan medis rawat inap dan rawat jalan, serta asuransi jiwa.

Manfaat lain yang ditawarkan Asuransi Great Medical Insurance antara lain :

• Premi dibayar 1 kali seumur hidup
• Biaya perawatan medis akibat penyakit atau cedera akan diganti hingga sebesar saldo total
• Proteksi hingga usia 99 tahun selama limit saldo mencukupi
• Ekstra 10% dari Premi Tunggal dan akan dibayarkan setiap tahun selama 10 tahun tanpa biaya tambahan
• Proteksi ekstra hingga 200% premi pada tahun ke-10 jika tidak ada klaim

4. Premium Health Protection (Cigna)

Cigna Premium Health Protection memiliki sejumlah plan yang ditawarkan dan bisa disesuaikan dengan kebutuhan diri sendiri dan anggota keluarga.

Berikut beberapa manfaat paket layanan asuransi kesehatan dari Cigna :

• Layanan konsultan medis, pemeriksaan medis, obat-obatan
• Sistem pembayaran cashless
• 800 rumah sakit rekanan di Indonesia, Thailand, Malaysia dan Singapura
• Manfaat medical check-up rutin setiap 2 tahun sekali
• Premi terjangkau, mulai dari Rp 300.000
• Nilai pertanggungan hingga Rp 500 juta

5. SmartHealth Maxi Violet (Allianz)

Berikutnya tentu layanan asuransi kesehatan yang tidak asing lagi, yaitu SmartHealth Maxi Violet dari Allianz Indonesia. Berikut beberapa manfaat yang didapat dari SmartHealth Maxi Violet :

• Manfaat rawat jalan beragam
• Bonus apabila tidak ada klaim selama 1 tahun
• Diskon premi 5% apabila ada anggota keluarga yang diikutsertakan
• Pembayaran premi bisa bulanan, per 3 bulan, per 6 bulan hingga tahunan
• Tidak ada masa tunggu klaim asuransi, kecuali persalinan
• Pembayaran cashless
• Dapat digunakan di jaringan fasilitas kesehatan Allianz-Admedika

6. SmartMed Premier (Allianz)

Tidak hanya satu saja, bahkan Allianz Indonesia juga memiliki produk asuransi kesehatan lainnya, yakni SmartMed Premier.

Bedanya dengan SmartHealth Maxi Violet, manfaat SmartMed Premier ini bisa Anda gunakan di luar negeri dengan total nilai pertanggunan mencapai Rp 6 miliar.

Berikut beberapa manfaat dari layanan asuransi ini : 

• Layanan medis VIP di berbagai fasilitas kesehatan dalam maupun luar negeri, seperti Singapura, Malaysia, Thailand dan lainnya
• Manfaat dapat digunakan di jaringan fasilitas kesehatan selain rekanan Allianz, tetapi dengan sistem reimbursement
• Biaya perawatan ditanggung sesuai tagihan apabila sesuai dengan plan
• Bonus 20% apabila tidak ada klaim selama 1 tahun

7. Health Insurance (ABDA)

Asuransi kesehatan terbaik dari ABDA menawarkan manfaat utama, yakni rawat inap yang bisa ditambah dengan manfaat lainnya, termasuk rawat jalan.

Selain itu, ada juga manfaat rawat gigi, kacamata dan persalinan. Berikut manfaat lainnya dari asuransi ABDA :

• Konsultasi dokter spesialis tanpa perlu rujukan dokter umum
• Termasuk manfaat rawat jalan darurat
• Tanggungan obat-obatan
• Proses klaim dengan sistem reimbursement

8. ProtectionMediPro (AIA)

Asuransi yang juga sudah mendunia ini merupakan asuransi kesehatan rawat jalan yang diperuntukkan bagi karyawan suatu perusahaan, termasuk suami/istri dan anak-anaknya.

Selain itu ada beberapa manfaat yang diberikan asuransi ini kepada klien, yaitu sebagai berikut :

• Tanggungan konsultasi dokter umum dan spesialis
• Manfaat obat-obatan
• Manfaat pemeriksaan diagnostik
• Manfaat fisioterapi

9. MiUltimate HealthCare (Manulife)

MiUltimate HealthCare milik Manulife ini adalah asuransi rawat jalan yang juga menawarkan sejumlah keuntungan bagi Anda sebagai pemegang polis. 

Apa saja itu keuntungannya, berikut beberapa daftarnya :

• Limit tahunan bisa ditambah apabila pemegang polis menderita penyakit kronis
• Sistem kalim cashless
• Bisa digunakan di luar negeri
• Santunan HIV/AIDS
• Diskon premi 5% jika mengikutsertakan anggota keluarga

10. Fulmedicare Gold (Asuransi Takaful)

Produk Takaful Kesehatan Kumpulan Fulmedicare Gold, seperti namanya, merupakan program asuransi kesehatan kumpulan (Group Health Insurance).

Asuransi ini memberikan proteksi ekonomi bagi perusahaan dalam kewajibannya memberikan jaminan kesehatan bagi para karyawan beserta keluarganya.

Dengan konsep syariah dan berdasarkan prinsip ta'awun (tolong menolong), produk asuransi ini bahkan dapat dirancang sesuai dengan kebutuhan pelanggan dengan memperhatikan batas-batas asuransi.

• Penggantian biaya rawat inap dan biaya operasi serta biaya ICU/ICCU
• Biaya rawat jalan mencakup biaya pemeriksaan dokter umum, biaya pemeriksaan dokter spesialis, biaya pembelian obat-obatan, serta biaya laboratorium dan X-Ray
• Penggantian biaya kehamilan dan melahirkan
• Mencakup biaya perawatan dokter gigi
• Mencakup biaya kacamata (frame dan lensa) per tahun
• Dana dikelola berdasarkan prinsip-prinsip syariah di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI)

11. Astra Garda Healthtech

Terakhir adalah Garda Healthtech yang merupakan produk Asuransi Kesehatan Rawat Jalan individu yang dimiliki oleh Asuransi Astra.

Apa saja manfaat yang didapat dari asuransi kesehatan ini, berikut beberapa di antaranya :

• Premi mulai dari Rp 500 ribu per tahun
• Manfaat hingga Rp 3,2 juta
• Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc
• Pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka) konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis
• Biaya pengiriman obat
• Terdapat tiga pilihan paket yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan

12. Optima Cash Plan (BNI Life)

BNI Life juga mengeluarkan produk asuransi kesehatan bertajuk Optima Cash Plan. Selain rawat jalan, asuransi ini juga menanggung biaya rawat inap, melahirkan dan tindakan bedah. 

Inilah beberapa manfaat asuransi milik BNI Life :

• Manfaat santunan harian 80-100% dari tagihan rumah sakit
• Biaya obat-obatan
• Tidak ada masa tunggu
• Pendaftaran tidak memerlukan medical check-up

Semoga bermanfaat.