Langkah Bijak Mengelola Keuangan yang Perlu Diperhatikan

Beberapa waktu lalu, saya dan beberapa rekan blogger mengikuti kegiatan webinar yang diadakan oleh Bank Amar. Berhubung materi yang disampaikan sangat bermanfaat, saya tidak mau menyia-nyiakan kesempatan menarik ini. Materi yang disampaikan mengenai bagaimana kita berlaku bijak dalam mengelola keuangan keluarga. Selain itu, narasumber juga sedikit menyingung langkah-langkah yang sebaiknya kita perhatikan sebelum melakukan pinjaman online.

Seperti kita ketahui, meminjam uang secara online, memang kerap dilakukan untuk memenuhi berbagai kebutuhan ekonomi. Keputusan ini kerap dianggap sebagai salah satu solusi keuangan keluarga, sehingga menjadi bagian dari kebijakan dalam mengelola keuangan.

Bijak dalam mengelola keuangan memang perlu banget untuk diterapkan dalam ekonomi skala rumah tangga, karena salah dalam merencanakan dan mengelola keuangan, maka membuat kita kesulitan menghadapi situasi ekonomi yang tidak menentu. Apalagi saat pandemi seperti ini, berimbas langsung pada kondisi ekonomi keluarga bukan?

Pada awalnya, saya mengira akan kesulitan mencerna materi yang disampaikan tersebut, karena materi ini memang cukup berbobot. Namun dugaan saya keliru, ternyata narasumber justru menyampaikan materi dengan bahasa yang mudah dipahami, bahkan oleh orang yang awam masalah finansial sekalipun. 

Wajar saja sih, narasumber yang didatangkan memang khusus seorang financial planner senior, yakni Mas Aidil Akbar Madjid dan juga Mba Ghaida Nuris Tsara, Coordinator Referral Program Tunaiku (Bank Amar). Keduanya mampu menyajikan materi yang tidak hanya asyik, tapi juga mudah dipahami.

Webinar diadakan mulai pukul 10.00 - 12.00. Selain ke-2 narasumber tersebut, hadir juga beberapa wanita hebat sebagai pendukung acara ini, antara lain Maria Virani Rosari (Corporate Communication Bank Amar), Lisniawati Kuswanto (Ketua Team Penggerak PKK Kota Administrasi Jakarta Barat), Elly Zuliani Herawati (Ketua Umum IKAPRI Indonesia) dan Ani Berta pendiri ISB (Indonesian Social Blogpreneur).

5 Langkah Bijak dalam Mengelola Keuangan

Bijak mengelola keuangan juga dianggap sebagai salah satu solusi yang tepat untuk mengatasi berbagai permasalahan keuangan yang sering dihadapi, misalnya saja nih uang gajian yang diterima cukup besar, tapi selalu habis tidak berbekas. Jika hal ini terjadi terus menerus, bisa jadi disebabkan karena buruknya pengelolaan keuangan pada keluarga.

1. Kondisi Kesehatan Keuangan

Langkah pertama yang sebaiknya kita perhatikan untuk mengelola keuangan adalah memeriksa kondisi kesehatan keuangan. Lantas, caranya bagaimana? Tenang saja guys, narasumber telah memberikan bocorannya. Berikut beberapa faktor yang bisa mempengaruhi kesehatan keuangan.

- Bijak dalam berhutang

• Mas Aidil menyebutkan, bahwa terdapat dua jenis utang, yakni utang baik dan buruk. Utang yang baik adalah utang yang dianggap sebagai aset produktif yang memiliki nilai investasi jangka panjang, misalnya saja utang KPR, utang untuk pendidikan, utang untuk bisnis dan investasi.
• Sementara utang yang buruk merupakan jenis utang yang dianggap memiliki sifat konsumtif, misalnya saja kartu kredit (yang digunakan untuk membeli sesuatu yang sifatnya tidak penting), cash advances, consumer debt hingga payday loans.

- Hitung kekayaan bersih

• Sesekali coba periksa berapa besar kekayaan bersih yang kita miliki. Rumusnya cukup mudah kok, yakni dengan cara jumlah aset yang kita miliki, dikurangi dengan jumlah utang. Nah sisa dana yang tersisa itulah kekayaan bersih yang kita miliki. Ingat ya guys, idealnya harus berada di kisaran angka di atas 15 persen.

- Siapkan dana darurat

• Jangan lupa siapkan juga dana darurat yang hanya digunakan untuk keperluan yang sifatnya sangat mendesak, seperti saat sakit atau kecelakaan. Hindari menjual aset yang kita miliki saat kita membutuhkan dana tersebut.

- Membeli produk asuransi

• Jika perlu, kita bisa membeli produk asuransi untuk perlindungan diri dan keluarga dari hal-hal yang tidak kita inginkan. Yah minimal kita punya BPJS guys.

- Lakukan investasi

• Persiapkan investasi untuk masa depan yang lebih baik dan sesuaikan juga dengan kebutuhan keuangan kita. Ada begitu banyak pilihan investasi, mulai dari investasi emas, investasi properti, investasi saham hingga investasi reksadana.

2. Kelola Keuangan Keluarga dan Keuangan Usaha Secara Terpisah

Image : pixabay.com

Jika kita punya bisnis atau usaha, maka sebaiknya keuangan dilakukan secara terpisah, sehingga kita bisa lebih mudah dan lebih fokus dalam merencanakan keuangan. Selain itu juga agar keuangan usaha tidak kita gunakan untuk keperluan pribadi. 

Dengan memisahkan keuangan usaha ini, maka kita bisa lebih mudah untuk menentukan biaya produksi, menentukan harga jual, membayar angsuran (jika ada) hingga bisa mengatur cash flow keuangan. Bayangkan saja kalau seandainya pengelolaan antara keuangan keluarga dan usaha menyatu, maka kita sendiri yang akan kerepotan untuk mencatatnya.

3. Perhatikan Rumus Mengatur Keuangan Bulanan

Mas Aidil juga membeberkan sebuah rumus sederhana dalam mengatur dan mengelola keuangan bulanan untuk skala keluarga. Dengan demikian, kita jadi lebih mudah untuk mengatur dan mengetahui arus kas yang masuk dan keluar. 

• Kebutuhan pokok sebesar 40 persen dari pendapatan
• Cicilan atau utang maksimal sebesar 30 persen dari pendapatan
• Kebutuhan masa depan, seperti investasi atau asuransi sebesar 20 persen dari pendapatan
• Sosial (amal, infaq, sodakoh dan lain sebagainya) sebesar 10 persen dari pendapatan

4. Mencari Penghasilan Tambahan

Banyak cara dilakukan untuk menambah pengasilan keluarga. Tujuannya tentu saja untuk menopang ekonomi keluarga agar mendapatkan penghasilan yang lebih besar dan lancar. Setidaknya ada dua jenis penghasilan tambahan yang bisa dicoba, berikut ini :

Mencari kerja tambahan

• Kita bisa mencari penghasilan tambahan dengan bekerja menjadi part timer di restoran maupun perusahaan lainnya. Kita juga bisa mencoba bergabung di perusahaan ojek online.

Membuka usaha

• Jika ingin membuka usaha, maka pilihlah jenis usaha yang diminati oleh masyarakat dan memiliki nilai investasi jangka panjang, seperti usaha kuliner, jualan pulsa, warung sembako maupun jualan air minum isi ulang. Pilih usaha yang sesuai dengan keterampilan atau skill yang kita miliki.

5. Mengajukan Pinjaman Online

Meminjam uang online menjadi solusi yang dipilih sebagian besar masyarakat dalam memenuhi kebutuhan hidupnya, baik yang sifatnya produktif (digunakan untuk bisnis) maupun non produktif. Namun kita perlu waspada dan hati-hati saat ingin mengajukan pinjaman online.

Setidaknya terdapat lima hal yang sebaiknya diperhatikan saat ingin meminjam uang online :

• Terpercaya
• Memiliki reputasi yang baik
• Terdaftar di OJK
• Tersedia platform di Google Playstore atau App Store
• Berhati-hati terhadap pinjaman online ilegal

Ajukan Pinjaman Online dengan Mudah di Tunaiku

Nah salah satu perusahaan pinjaman online yang bisa kita pilih adalah Tunaiku. Tunaiku merupakan sebuah platform pinjaman digital tanpa agunan  dari PT. Bank Amar Indonesia Tbk. yang memberikan solusi finansial bagi masyarakat yang kurang terlayani atau belum dilayani oleh Lembaga Keuangan Formal.

Apa saja sih keunggulan yang dimiliki Tunaiku?

• Kita bisa mengajukan pinjaman mulai dari 2 juta hingga 20 juta
• Cicilan tenor mulai dari 6 hingga 20 bulan
• Hanya memerlukan identitas berupa KTP saja
• Tanpa jaminan atau agunan
• Usia yang boleh meminjam mulai dari 21 - 55 tahun

Bank Amar merupakan salah satu bank yang pertama kali meluncurkan pinjaman online sebelum sekarang ini banyak perusahaan pinjol bermunculan. Tunaiku menjadi bagian dari PT. Bank Amar Indonesia yang telah terdaftar dan diawasi oleh OJK.

Tunaiku dianggap cocok bagi masyarakat yang tertarik ingin mengajukan KTA secara online, yaitu plafon bisa besar dan tenor cicilan pinjaman bisa lebih panjang.

Cara Mengajukan Pinjaman Online Tanpa Jaminan di Tunaiku

1. Mengunduh aplikasi Tunaiku

Langkah pertama, unduh aplikasi Tunaiku melalui Google Playstore (pengguna Android) atau AppStore (pengguna iOS). Selain bisa melalui aplikasi, kita juga bisa mengajukan pinjaman di website Tunaiku. Selanjutnya bikin akun terlebih dulu.

2. Pilih Plafon dan Tenor

Selanjutnya pilih plafon dan masa pinjaman, sehingga kiga bisa melihat detail jumlah cicilan per bulannya. Lalu pilih tujuan mengajukan pinjaman tersebut. Pada bagian ini, kita harus membaca dan menyetujui "Syarat dan Ketentuan" dan "Kebijakan Privasi" pinjaman online tersebut.

3. Cakupan Area Tunaiku

Perlu diingat bahwa Tunaiku hanya melayani di area tertentu saja, yaitu Pulau Jawa, Sumatera dan beberapa kota lainnya. Peminjam di luar wilayah tersebut, tidak akan dilayani loh. Jadi sebaiknya pastikan dulu domisili kita berada di cakupan area Tunaiku. 

4. Data Pribadi

Agar proses pengisian data pribadi bisa lebih cepat dan efisien, sebaiknya kita sudah punya KTP dan memegang KTP tersebut. Pastikan juga usia kita sudah 21 - 55 tahun. Di luar usia tersebut, tidak memenuhi persyaratan mengajukan pinjaman online cepat cair di Tunaiku.

5. Pekerjaan

Isi kolom-kolom data pekerjaan, meliputi nama perusahaan, alamat perusahaan, status pekerjaan, jabatan, penghasilan pekerjaan saat ini, penghasilan pekerjaan sebelumnya hingga berbagai informasi lainnya terkait pekerjaan. Minimum penghasilan bagi calon peminjam adalah sebesar 1 juta.

Pastikan bahwa alamat pekerjaan yang dicantumkan adalah benar, karena Tunaiku akan mendatangi calon peminjam untuk meminta tanda tangan di perjanjian pinjama online tanpa agunan tersebut. Berhubung Tunaiku adalah produk dari Bank, maka ada proses tanda tangan di perjanjian tersebut.

6. Tempat Tinggal

Jika data tempat tinggal kita berbeda dengan data di KTP, maka data tersebut perlu diisi ya guys. Selain data alamat, Tunaiku juga akan menanyakan informasi seputar jumlah tagihan PLN dan PDAM serta status kepemilikan rumah. Selain itu juga ditanyakan nama gadis ibu kandunga dan jumlah tanggungan.

7. Kerabat dan Pasangan

Data yang juga wajib diisi adalah informasi soal nama kerabat, nomor ponsel dan alamat kerabat. Status pernikahan juga wajib diisi loh, karena jika sudah menikah, maka data pasangan juga harus disampaikan, mulai dari nama pasangan, tanggal lahir, nomor KTP hingga pernyataan pisah harta atau tidak.

8. Ringkasan Pinjaman

Setelah kita selesai mengisi data secara lengkap dan benar, maka akan menerima ringkasan pinjaman, antara lain berupa plafon pinjaman, tenor dan cicilan per bulan, serta rincian daya yang telah diisi tadi. Tunaiku akan kembali mengecek dan memastikan bahwa semua data yang diisi sudah benar. Jika sudah oke semua, maka tinggal klik "Kirim Formulir".

Untuk melihat status pinjaman yang telah diajukan, maka bisa ke aplikasi Tunaiku dan mengisi PIN yang telah dikirim ke nomor ponsel.

9. Rekam Suara

Di Tunaiku, calon peminjam wajib melakukan verifikasi dengan cara merekam suara. Si calon peminjam wajib merekam suara dengan mengucapkan kalimat "Ya saya setuju dengan jumlah pinjaman yang diberikan oleh Tunaiku dan mau melanjutkan ke proses konfirmasi".

Setidaknya terdapat 3 buah pertanyaan yang harus direkam. Setelah selesai, proses pengajuan di aplikasi dianggap selesai. Selanjutnya kita hanya tinggal menunggu keputusan status pinjaman online yang kita ajukan, apakah diterima atau tidak.

Semoga bermanfaat.